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【瑞士蓮 Lindt】瑞士蓮Lindor60% 黑巧克力(瑞士蓮)
商品訊息功能換季
- 品號：4427331
- 高品質?最好的味道
- 來自瑞士巧克力大師的精心傑作
- 包裹著濃濃細滑的巧克力軟心內餡
24H商品訊息描述
商品訊息特點
| 區域/主題 |
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| 包裝種類 |
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| 種類/口味 |
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| 形狀 |
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內容物：60%黑巧克力球
淨重、容量或數量：200g
成分：砂糖.可可塊.可可奶油.大豆卵磷脂.香草 (可能含有微量榛子/杏仁/牛奶)
原產地(國家)：瑞士
廠商廠商或國內負責廠商：台灣大昌華嘉股份有限公司
禮物
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年收入超過200萬元的家庭，竟然連年透支，因此不知道能否支應女兒出國留學、擔心夫妻無法順利退休！
這是2年前設計師Tina（化名）尋求《Smart智富》月刊〈理財健診〉協助時的憂慮，如今，她不僅順利將女兒送到英國念書，而且在調整收支後，自信地告訴記者，他們夫妻都可以在60歲提前退休。
2年前Tina前來健診時，第一次攤出來的家庭收支結構是年收入約182萬元，連續4年透支、存不了錢，也不知道錢花到哪裡？由於他已工作30年，希望最多再工作5～7年，能和先生一起在55歲、最晚60歲就退休。因為送小孩出國念書會增加開銷，會不會讓提早退休的目標更難達成？加上每年結算都是赤字，不知道自己退休時能領到多少錢、自己又該準備多少退休金才夠？
退休，是人人無法避開的人生階段，但「不知道該存多少退休金？」一直是許多上班族的共同疑惑。到底Tina是如何知道要存多少退休金才夠？怎麼估算？她是綜合新富聯合理財規畫顧問公司副總經理、認證理財規畫顧問（CFP）黃正勳，以及認證理財規畫顧問（CFP）鄭文逵兩位專家意見，依下列3步驟計算所需準備退休金：
步驟1》透過記帳，估算退休基本生活費金額
退休生活費的估計，不應靠「想像」，必須有憑有據。黃正勳指出，最佳方式就是靠記帳抓出基本生活支出，記帳項目包含①固定開銷：例如水電瓦斯、管理費等；②生活開銷：包含食衣住行等費用；③其他開銷：如手機網路費、旅遊費等。上述3項總額的70%～80%可視為合理的退休基本生活費，不過，記帳至少要3個月以上，才有參考價值。
鄭文逵提醒，基本生活費不包含退休後醫療與長照費用，這2部分退休支出應趁年輕時，透過社會制度與商業保險，如健保與醫療險補齊。
算出每月基本生活費後，還要加計「通膨率」，若通膨率估太高，退休生活費會變太高，難以達成；設太低，又不足以反映真實物價成長狀況。黃正勳建議，可參考過去20年物價指數年增率（CPI）平均數1.5%～2%，來預估通膨率。
步驟2》計算第1層社會年金＋第2層職業年金金額
算出退休後的真實生活支出後，再看離目標退休時間有多久，依此計算退休當時要準備的總金額。鄭文逵提醒，別以為這筆錢都要自己存，其實上班族都有第1、送禮2層的社會與職業年金可以挹注。
根據世界銀行提出的「3層式老年經濟保障模式」，退休金來源主要有3：第1層是政府辦理的「強制社會保險」、第2層是雇主提供的「職業退休金制」，第3層才是個人準備的退休金。台灣依據職業別不同，適用不同的「強制社會保險」以及「職業退休金」（詳見表2），在計算退休金前，須先搞懂自己適用哪種制度，接著再計算退休時可領到的退休金。以勞工為例，退休金計算公式為：
每月領取的勞保年金＝最高60個月平均投保薪資×1.55%×保險年資
每月領取的勞退年金＝勞工個人退休金專戶內總金額÷期初年金現值因子÷12
其中期初年金現值因子由勞保局參考年金生命表所載之平均餘命，以及申請退休金時，勞保局公告的保證收益率組成，可直接上勞動部設立的「勞工個人退休金專戶試算表（勞退新制）」（
asp）試算。
步驟3》以投資報酬率、準備年數，推估每月投資金額
扣除將來可領的第1、2層年金，剩餘缺口就是要靠自己準備的金額。這部分因報酬率不同、能夠投資的時間不同，可按這兩項變數試算自流行己每月要投入的本金。計算公式：
所需投入本金＝【總缺口金額÷準備期（年）】÷年化報酬率。
當然，可計算不同年化報酬率下，本月須投入的本金。舉例，若小王需要準備退休金556萬元，打算20年後退休，在追求年報酬率6%的條件下，每月投資本金至少要1萬9,305元，試算如下：
所需投入本金＝（556萬元÷20年）÷年化報酬率6%＝463萬3,333元
每月投入資金＝463萬3,333元÷20年÷12個月＝1萬9,305元。
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國外看牙最不划算，核退比率僅3成。中央健保署統計近5年來國人申請境外疾病自墊醫療費用核退個案，以急性上呼吸道感染占第一名，其次分別為急性支氣管炎、腎衰竭等，而在所有疾病中，國人若在海外鬧牙痛，返國後核退金額比率最低，頂多只能拿回3成費用。
根據健保署統計，2015年國人申請海外自墊醫療費用核退案件，第一名為「急性上呼吸道感染」（3萬2840件），其次為「急性支氣管炎」（7800件）、「外科或內科處置併發症限定」（7300件）、「腎衰竭」（6900件）以及「扁桃腺炎」（6800件）。
而以核退比率最低的牙齒相關疾病案件，核退案件約7100件，總金額約1965萬元，但審核後，核付總金額卻僅有699萬元。
健保署醫管組專門委員林寶鳳表示，國人海外就醫，回台申請核退，被直接打回票、不予受理的兩大原因為單據日期已超過6個月，以及疾病未符合「不可預期的緊急醫療」。
她舉例，像是有人可能在海外一連因看牙就醫4次，但往往只有第一次的費用，才會被健保署認定為緊急傷病給予核退，其餘都不會付。
而根據健保署統計，核退費用較高及海外住院天數較多的個案，以腦出血居多，林寶鳳表示，曾有一名男性在越南突然腦出血，住院近百天，共花了105萬元，返台後只核退70多萬元。
至於近5年，海外醫療核付金額最高個案為在大陸工作的一名中年男子，在大陸治療頭頸癌，自付142萬5000元，回台申請核退，健保署核付92萬2600元。
林寶鳳指出，健保核退海外醫療費用有上限，是以國內醫學中心平均費用為主，根據最新一季公告，門診每次最高可退2071元、急診每次最高3395元，而住院每日最高可退83012H0元。
台北醫學大學附設醫院急重症醫學部主任高偉峰表示，老年人及慢性病患者，出國旅遊時最好避免行程過度緊湊，避免增加身體負擔。歐美地區醫療費用高昂，民眾若要前往相關地區，可考慮事前投保醫療險，避免被天價的醫療費用壓垮家中經濟。
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